ዛሬ፣ ብዙ መዋቅሮች በስራቸው ላይ እንደ ዘገየ ክፍያ ያሉ ችግሮች አጋጥሟቸዋል። በተመሳሳይ ጊዜ, የዘመናዊው ገበያ ሁኔታዎች ቀጣይነት ያለው የምርት ሂደትን ለማረጋገጥ የነፃ ገንዘብ አስፈላጊነት ያመለክታሉ. የፋይናንሺንግ ዘዴ (factoring Operations) ነው, ይህም የባንክ ተቋም የአቅራቢውን መስፈርት ለገዢው የተወሰነ ክፍያ ሲያገኝ, የነጻ የስራ ካፒታል ፍላጎትን በእጅጉ ይቀንሳል. በአንድ ወይም በሌላ መንገድ፣ ይህ ኩባንያዎች በገበያው ውስጥ ተወዳዳሪነት እንዲኖራቸው ያስችላቸዋል፣ ምክንያቱም የሽያጭ መጠን በከፍተኛ ሁኔታ እያደገ ነው።
ለምን ማባዛት ያስፈልጋል
በመጀመሪያው ምእራፍ ውስጥ የማካካሻ ስራዎችን ምንነት አስቡበት። ፋክተሪንግ እንደ የፋይናንሺያል ግብይቶች አይነት መረዳት አለበት፣ በዚህ ውስጥ የባንክ ተቋም ወይም ልዩ መዋቅር በተበዳሪው ላይ የገንዘብ ጥያቄዎችን ይመልሳል። ስለዚህ ባንኩ ራሱ ለሻጩ ማለትም አበዳሪው ለተወሰነ መጠን የእዳ ግዴታዎችን ይሰበስባልሽልማቶች።
በባንኮች የማስያዣ እና የማጠናከሪያ ስራዎች መካከል መሠረታዊ ልዩነት አለ። የኋለኛው ደግሞ ከተበዳሪው የዕዳ ግዴታዎች መመለስን የመጠየቅ መብትን በቀጥታ በአበዳሪው በኩል እንደ ማስተላለፍ ሊቆጠር ይገባል. ነገሩ ይህንን መብት ያገኛል። በነገራችን ላይ ይህ ቃል የመጣው ከእንግሊዘኛ ፋክተር - "ኮሚሽን ወኪል, መካከለኛ, ወኪል" ነው. እሱ ብዙውን ጊዜ በልዩ ወይም በፋይናንሺያል አወቃቀሩ ይወከላል። ንግድ ባንክ የማጠናከሪያ ስራዎችን ማከናወን ይችላል።
የአገልግሎት አይነቶች
ዛሬ በአለም ልምምድ ውስጥ የሚከተሉት የፋብሪካ አገልግሎት ዓይነቶች አሉ፡
- በፋብሪካ ኩባንያ ወይም የንግድ ባንክ የአበዳሪው የክፍያ መጠየቂያ በቀጥታ ለተበዳሪው ማግኘት።
- ለአበዳሪው የአገልግሎቶች ስብስብ አቅርቦት በምክንያት ሲሆን ይህም የዕዳ ግዴታዎችን የመጠየቅ መብት ከመሰጠቱ በተጨማሪ የሂሳብ አያያዝን ፣ የተበዳሪውን የፋይናንስ ሁኔታ በተመለከተ ወቅታዊ መረጃ ትንተና ፣ማስታወቂያ ፣ የትራንስፖርት፣ የመጋዘን እና የህግ አገልግሎቶች፣ እንዲሁም የአደጋ ዋስትና ክሬዲት እቅድን ማረጋገጥ።
ኦፕሬተሮች
ሶስት መዋቅሮች በፋብሪንግ አገልግሎቶች ውስጥ እንደሚሳተፉ ማወቅ አለቦት፡
- Factoring (እንዲሁም የባንክ ተቋም ፋክሪንግ ዲፓርትመንት ሊሆን ይችላል)። ይህ ከደንበኞች ደረሰኞችን የሚቀበል ልዩ ኩባንያ ነው (እቃ አቅራቢዎች ፣አበዳሪዎች)።
- ደንበኛ (ለገበያ የሚውሉ ምርቶች አቅራቢ፣ አበዳሪ)።
- ተበዳሪ የሆነ ኢንተርፕራይዝ፣ በሌላ አነጋገር፣ የንግድ ምርት ሸማች ኩባንያ።
የሽልማት ሁኔታ
ስለ ፋብሪካ ድርጅት ክፍያ መነጋገር ተገቢ ነው። ደረሰኞች አለመክፈል ጋር የተያያዙ አደጋዎች መላው ገንዳ አንድ የንግድ ባንክ ወይም ሌላ Factoring መዋቅር የሚታሰብ መሆኑን እውነታ ጋር, ደንብ ሆኖ, 80-90 ጠቅላላ መጠን በመቶ ደንበኛው ይከፍላል. ቀሪዎቹ የዕዳ ግዴታዎች መጠባበቂያ ይመሰርታሉ፣ ይህም ተበዳሪው-ተበዳሪው ሙሉውን የዕዳ መጠን ከፍሎ ከተመለሰ በኋላ ይመለሳል።
የፋብስተር ስራዎች ስጋቶች በጣም ከፍተኛ ናቸው። ለዚህም ነው ምክንያቱ (የንግድ ባንክ ወይም ልዩ ኩባንያ) ለደንበኛው የሚከተሉትን ክፍያዎች የሚያስከፍለው፡
- አስፈፃሚ ኮሚሽን። በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ መጠኑ ከ 15 እስከ 20 በመቶው የክፍያ መጠየቂያ መጠን እና በውጭ አገር - ከ 1.5 እስከ 3 በመቶ ይለያያል. የኮሚሽኑ መጠን ከዕዳ ግዴታዎች መጠን (መጠኑ የበለጠ - መቶኛ ያነሰ ነው), የሚፈለገው መካከለኛ እንቅስቃሴ መጠን, እንዲሁም የአደጋው ደረጃ ጋር ሲነፃፀር የተገላቢጦሽ መሆኑን መጨመር አስፈላጊ ነው.
- የብድር ወለድ። ከተሰበሰበው ዓይነት ደረሰኞች አንጻር ለደንበኛው የሚከፈለው የቅድሚያ ዕለታዊ ቀሪ ሒሳብ ይከፍላል። የወለድ ማሰባሰብ በጥብቅ የሚከናወነው ቅድመ ክፍያው ከተሰጠበት ጊዜ ጀምሮ ዕዳው ሙሉ በሙሉ እስኪከፈልበት ጊዜ ድረስ መሆኑን ማወቅ አለብዎት. በዚህ ጉዳይ ላይ ያለው የወለድ መጠን, እንደ አንድ ደንብ, በአጭር ጊዜ ብድሮች ከ 1.5-2.5% እና የሩስያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ - በ 1-2% - በ 1-2%. ይበልጣል.
የአሰራር ስራዎች አይነት
በመቀጠል ከፋፋክቲንግ ጋር የተያያዙ የስራ ዓይነቶችን ግምት ውስጥ ማስገባት ተገቢ ነው። ስለዚህ, ዛሬ ዓለም አቀፍ እና የሀገር ውስጥ, የመልሶ ማግኛ መብት ያላቸው እና የሌላቸው ክፍት እና የተዘጉ, እንዲሁም ቀጥተኛ እና ቀጥተኛ ያልሆኑ ስራዎች አሉ. ፋክተሩ፣ ገዢው እና አቅራቢው በአንድ ሀገር ውስጥ የሚገኙ ከሆኑ ድርጊቶች እንደ ውስጣዊ ሊቆጠሩ ይችላሉ። የአለም አቀፉ እቅድ አሠራር ከመካከላቸው አንዱ ውሉ ሲጠናቀቅ እና የሂደቱ ሂደት ሲዳብር ከመካከላቸው አንዱ በሌላ ሁኔታ ውስጥ እንዳለ ይገምታል.
ክፍት እና ዝግ ፋክተሪንግ
አንድ ክዋኔ አቅራቢን፣ ገዥን እና በርዕሰ-ጉዳይ ስብጥር ውስጥ ፋክተርን ያካተተ ከሆነ እንደ ማባዛት ይቆጠራል። የተለመደው (ክፍት) ዓይነት የሚያመለክተው በከፋዩ (በተበዳሪው) ሰፈሮች ውስጥ ያለውን የፋብሪካ መዋቅር ተሳትፎ የግዴታ ማስታወቂያ ሲሰጥ የሰነድ አቅራቢው የኩባንያውን የገበያ ምርቶች አወጋገድ ላይ የሚሰጠውን ኃላፊነት ነው። ማስታወቂያው የሚተገበረው በክፍያ መጠየቂያ ደረሰኝ ላይ በገባው የወቅቱ ክፍያ አቅጣጫ (ልዩ ኩባንያ ወይም የባንክ ተቋም) ነው.
በዘመናዊ ሁኔታዎች ይህ የደንበኛ አገልግሎት ስርዓት ሊሆን ይችላል ይህም ከገዢዎች እና አቅራቢዎች ጋር ሰፈራዎችን, የሂሳብ አገልግሎቶችን, የኢንሹራንስ ብድርን እና የመሳሰሉትን ያካትታል. ይህ ስርዓት የደንበኛው ኩባንያ ሙሉ በሙሉ በምርት ሂደቱ ላይ እንዲያተኩር, እንዲሁም ተያያዥ ወጪዎችን ለመቀነስ ያስችላልለገበያ የሚቀርብ ምርት ሽያጭ።
እንዲሁም የተዘጉ የፍተሻ ስራዎች አሉ። አለበለዚያ ሚስጥራዊ ተብለው ይጠራሉ. እንደነዚህ ያሉት የፋይናንስ አገልግሎቶች ተበዳሪው የፋብሪካውን ዕዳ ወደ መሰብሰብያ ስለማመጣቱ ባለማሳወቅ ሊታወቅ ይችላል. ዛሬ ለዝግ ፋብሪንግ አገልግሎቶች ታሪፍ ለተዛማጅ ክፍት ፕላን አገልግሎቶች ከሚከፈለው ክፍያ ትንሽ ከፍ ያለ መሆኑ መታከል አለበት።
ማስተናገጃ እና ያለማስተናገዱ
እንደ ተለወጠ፣ የፍተሻ ክዋኔዎች የመልሶ ማቋቋም መብት ያለው ወይም ያለሱ ሊሆኑ ይችላሉ። ጉዳዩ ከፋዩ (ተበዳሪው) ብድሩን ለመክፈል ወይም ለገበያ ሊውሉ የሚችሉ ምርቶችን በመክፈል ረገድ ግዴታውን ለመወጣት ፈቃደኛ በማይሆንበት ጊዜ ቀደም ሲል የተላለፈውን የገንዘብ መጠን እንዲመልስ ከአቅራቢው (አበዳሪው) የመጠየቅ መብት አለው። በውጤቱም፣ ተቀባዩ (አበዳሪው)፣ የማስተላለፊያ ስምምነቱን ከፈረሙ በኋላ፣ ከተረጋገጡት የዕዳ ጥያቄዎች ጋር የተያያዙ የብድር ስጋቶችን መሸከሙን አያቆምም።
የማይመለስ መለያ ስምምነት ዛሬ ካለው ደንብ የተለየ ነው ሊባል ይገባል። የማይመለስ ፋክተሪንግ ኦፕሬሽን ፋብሪካው ድርጅት ከፋዩ (ተበዳሪው) የገንዘብ ግዴታውን በተወሰነ ጊዜ ውስጥ ሳይወጣ ሲቀር ከዕዳ መሰብሰብ ጋር የተያያዙ ወጪዎችን ሁሉ ለአቅራቢው (አበዳሪው) መክፈል አለበት ይላል። እንደ አንድ ደንብ, ይህ ጊዜ ከ 30 እስከ 90 ቀናት ይለያያል. ስለዚህ የመጠየቅ መብት በሌለበት የፋብሪካ አገልግሎቶች ስምምነት ላይ አቅራቢው (አበዳሪው) አያደርግም.በእሱ ከተሸጠው የገዢ (ተበዳሪው) ከፋፋይ ደረሰኞች ጋር የተቆራኙ የብድር አደጋዎች አሉት።
የፋብሪንግ ኦፕሬሽኖች መለያ
እንደ ተለወጠ፣ የፍተሻ ስራዎች ሁለቱም ክፍት እና ዝግ ሊሆኑ ይችላሉ። በዚህ ሁኔታ ላይ በመመስረት ፣ እንደ አንድ ደንብ ፣ በሂሳብ አያያዝ ውስጥ እንደዚህ ያሉ ግብይቶችን በማንፀባረቅ ሂደት ውስጥ አንዳንድ ልዩነቶች አሉ። በውጭ ሀገራት ውስጥ የሚተገበረው የፋይናንሺያል ፋይናንሺንግ በዋናነት በንግድ ብድር ላይ የተመሰረተው ለቀረበው የሸቀጦች ምርት ከ 1 እስከ 3 ወራት በሚከፈል ክፍያ ወይም ይህንን የግንኙነት ቅጽ በብድር እና በብድር መካከል ያለውን ግንኙነት በመጠቀም ነው ። ገዢ እና ሻጭ፣ ተበዳሪው እና አበዳሪው እንደ ክፍት ሂሳብ።
በአቅርቦት ለገዢው በብድር በክፍት አካውንት ህግ መሰረት መስጠቱ እና በዚህ ፎርም ክፍያ መፈጸም ለገበያ የሚውሉ ምርቶችን በወቅቱ መክፈል ወይም ጨርሶ ካለመክፈል አደጋ ጋር የተያያዘ ነው ምክንያቱም ሰነዶችን መቀበል, ገዢው ለአቅራቢው ምንም አይነት የእዳ ግዴታዎችን አይሰጥም. ይህ አደጋ በባንክ ተቋሙ ወይም በፋብሪካ ኩባንያ የሚገመተው ያልተከፈለ የይገባኛል ጥያቄ ባለቤት ነው. አቅራቢው ከዚህ ቀደም በተወሰነው የጊዜ ገደብ ውስጥ ከማካካሻ መዋቅሩ ክፍያ ከተቀበለ በኋላ አቅራቢው ከአበዳሪዎች ጋር ቀደም ሲል ከሰፋሪዎች ጋር የተያያዙ እቅዶችን ማዘጋጀት ይችላል።
በአለምአቀፍ ገበያ ውስጥ ያለው ምክንያት
ዛሬ፣ የፋብሪንግ ኦፕሬሽኖች በትክክል ሰፊ አግኝተዋልበዓለም ገበያ ውስጥ ስርጭት. መጠናቸው በዓመት ከ260-270 ቢሊዮን ዶላር ይገመታል። ይህ የሆነበት ምክንያት ይህ ኩባንያ በእሱ ውስጥ ለሚሳተፉ አጋሮች የሚያቀርበው ጥቅማጥቅሞች ብቻ ሳይሆን በ 1988 ዓለም አቀፍ የፋይናንስ ውክልናን በሚመለከት ስምምነት በኦታዋ ማፅደቁ ነው። ይህ ሰነድ የተዘጋጀው በአለም አቀፉ የግል ህግ ውህደት ተቋም ነው፡ ሁሉንም የተሳታፊ ጉዳዮችን እና የሁሉንም ተሳታፊዎች ልዩነት በአንድ ጊዜ መፍታት ስለሚችል ምቹ ነው።
በሩሲያ ውስጥ ያለው ምክንያት
በቀደመው ምዕራፍ ላይ የተነጋገርነውን ዛሬ ሩሲያ ወደ ኮንቬንሽኑ ገና አልተቀበለችም ሊባል ይገባል። ይሁን እንጂ በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ ውስጥ በዚህ ኮንቬንሽን መንፈስ ውስጥ በርካታ መሰረታዊ የፍተሻ ድንጋጌዎች ተፈትተዋል. ስለዚህ በፍትሐ ብሔር ሕግ መሠረት እንደ ፋይናንሺያል አማላጅነት በገንዘብ አሰጣጥ ላይ የፋይናንስ ስምምነቶችን በባንክ ተቋማት, በሌሎች የብድር ዓይነት ድርጅቶች, እንዲሁም ሌሎች የንግድ መዋቅሮችን ለመሸከም ፈቃድ (ልዩ ፈቃድ) ያላቸው ሊሆኑ ይችላሉ. ተዛማጅ እንቅስቃሴዎችን አውጣ።
አዋጭ ስምምነት
የፍሬቲንግ አገልግሎት ስምምነት ልዩ የማቋረጫ ጉዳይ ነው፣ ማለትም፣ የአበዳሪ መብቶች ለሌላ ሰው፣ የፋይናንስ አማላጅ። በመመዘኛዎች, በአጠቃላይ ሲቪል ሰርቪስ ስር ያሉ መብቶችን ማስተላለፍን በተመለከተ, እንደ ደንቡ, አበዳሪው ለተመደበው የገንዘብ ጥያቄ ዋጋ ማጣት ብቻ ተጠያቂ ነው, ነገር ግን ለትግበራው አይደለም. በፋብሪካ ኩባንያ እና በደንበኛ መካከል ባለው ግንኙነት, የማን ጥያቄበተበዳሪው የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኞችን አለመክፈል ጋር የተያያዙ አደጋዎችን ይሸከማል፣ በፋክስ ስምምነት የሚወሰን እና ለደንበኛው መሠረታዊ ጠቀሜታ አለው።
